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二维码刷信用卡,比POS机便宜一半,Why?安全吗?

原标题:二维码刷信用卡,比POS机便宜一半,Why?安全吗?

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2016年9月6日,信用卡刷卡费率改革,取消“封顶”,收费变高,旧闻,新的费率标准找张图看的直观点:

费改后,pos机刷卡收费标准提高,各家机构都是0.5% 0.6% 。但是二维码支付费率只有0.3%甚至更低,原因是此次费改不包括无卡支付(线上支付),支付宝们可以不通过银联,自己和银行协商价格。

支付宝,财付通本来就有二维码支付,费改后优势尽显。这不最近工商银行也坐不住推出了自己的二维码支付。

阿里和腾讯是二维码支付领域的大佬,有自己的清算系统,用户量大,自然能和银行谈到比较好的价格。对于互联网公司,这么多用户、数据、资金流,用户量和市场占有率才是最重要的,所以刷卡费率压的很低,而且还不断的给用户和代理商各种优惠和补贴。所以,二维码刷卡费率比pos机便宜这么多也不足为奇。

信用卡刷卡到账几乎都是T 1,金融系统都是每天晚上12点清算,第二天划转,为什么还有那么多T 0,D 0,秒到?

答案就是垫资,为了抢用户,银行和三方支付公司会自己先垫付资金,等第二天资金划转回来。如果碰到长假垫付时间会更长。支付行业的人和我说T是工作日,D是自然日的意思,也就是说,如果是T 0的产品,周六日不到账,统一周一到账。我觉得有点牵强,各位看官选择产品的时候最好自己问清楚。

四方支付,聚合支付是啥?

官方解释太绕口了,找了张图,所谓的聚合支付(四方支付)就是自己没有牌照,屌丝公司又想干支付,就做支付入口(二道贩子),把好几家支付产品集合起来,用户扫四方支付公司的二维码,再跳转到三方支付或者银行。

为什么市场会需要聚合支付公司?

聚合支付解决的问题是“你有我无,你无我有”的这种尴尬局面,比如说,“你用微信支付而商家只支持支付宝,你用支付宝支付商家却只支持微信支付”,其存在的意义就是解决这种资源不对称的状况。

我擦,那聚合支付不就是“二清”公司吗?

关于二清公司,有和p2p一样的尴尬局面,感觉这个行业都是骗子,但事实并不是这样的。

聚合支付目前市场上分成4大类:

1、技术集成类的,像ping 这样的,只做技术整合,不动资金,多次签约,支付渠道单独签约;

2、是机构转接类,比如天工收银,和银行合作,资金银行托管,只做信息的二清;

3、机构直清类,一般是金融企业或三方支付机构,如工行、民生、恒丰银行等,一次签约,做信息和资金的清算;

4、资金二清类的,属于要重点监管的,就是以大商户的模式接入,然后再给小商户清算。

为什么那么多人用聚合支付的二维码产品?

1.接口多,一个二维码,支付宝,微信都能扫,有的还能扫百度钱包,各种pay。

2.方便,一个小商户或者个人,支付宝和微信的覆盖能力不足,服务不到。

3.审批宽松,支付宝和微信不是谁想申请就能申请的。

4.秒到,刚刷完,资金就到借记卡账户上,多爽。

聚合支付公司多吗?

多,而且拿到融资的也不少。

听说央行出台文件要严管聚合技术公司啊?

是的,治理pos二清机一直是监管重点,再来个网络二清机央妈更操心了。

央妈眼中的聚合支付的“红线”

一、聚合支付公司“越界”替第三方支付公司做商户审核、受理合作签约、支付信息转接(所谓信息二清),储存商户资料等。

二、聚合支付公司“违规”以大商户的角色先与第三方支付机构签约,打着第三方支付的名义开拓商户,然后集中收取交易资金,实现“二清”,以及自己再第三方方支付下做支付交易处理。

三、在线上线下收单领域中,聚合支付公司独自管理主密钥生成和管理,差错管理,在信息转接过程中有“伪造、篡改交易信息”风险。

支付的核心是看两大“流”:资金流和信息流。“要看资金从哪来到哪去,信息从哪来到哪去。监管希望把所有流程限制在设置好的合规安全流程里,杜绝钻空子行为。”

纠结了,那到底还用不用二维码支付啊?

支付宝,微信,百度,京东,美团,小米这样的公司都有直接的二维码支付,可以放心用。

聚合支付公司的二维码,就是风险和收益平衡的问题。二维码支付都是1万以内的小额消费,而且基本都秒到,极端假设,某一笔消费被二清公司吃掉,可以马上停止,不会有非常大的损失,能接受这样的风险就是值得的。

如果决定用聚合支付二维码:

  1. 新成立的公司不要用,观察两个月再说。

  2. 通道不能低于2家,支付宝和微信也会审核接入方的资质,多一家审核多一份安全。

  3. 费率太低,优惠条件太多的要谨慎,多观察。

  4. 单笔额度太高的也要警惕,二维码支付是pos交易的补充,小额消费。

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