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建行全新上线一款现金贷产品,但只有这些人能用_贷款

Oct 13, 2019

原标题:建行全新上线一款现金贷产品,但只有这些人能用

2018年上半年建银个人贷款不良率为0.45%

临近年底,无论是个人还是小微,资金需求都多了起来,各大银行都开始抓紧放贷。

近日,消金界发现,建设银行(601939.SH)全新上线了“个人快贷”,并且加大了推广力度。

此次建行主要推广建行“快贷”产品系列下的“快e贷”,一款线上小额纯信用贷款,授信额度在1000元至30万元之间。

建行的“现金贷”

“快e贷”是建行个人贷款产品中比较特殊的一个。

建行的个人贷款产品包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款以及建行“快贷”。“快贷”系列下面,又有“快e贷”、“融e贷”、“质押贷”、“车e贷”、“沃e贷”,而所有的产品中,只有“快e贷”是线上纯信用贷款,没有指定消费用途,可以自主提现,因此,“快e贷”可以理解为建设银行的一款现金贷产品。

但是在产品设计和风控上,“快e贷”又区别于很多现金贷产品。

消金界注意到,“快e贷”的贷款对象,仅面向信用良好的建行个人用户,只有在建行办理过业务的客户,才能获得额度,包括存钱,购买理财、国债、基金等,贷款,代发工资等,办理的业务越多,获批的额度就越高。

“快e贷”的额度,是由申请人自己填写的,在线提交之后由建行审核,额度审核通过后,贷款期限是一年,一年之内可以循环使用,随时支取、随时还款。

这种设计或许可以解释,为何建行个人贷款的整体质量一直比较高。2018年上半年,建设银行个人贷款的不良率为0.45%,而同期,工商银行个人贷款的不良率为0.8%。

零售利润贡献最高

虽然建设银行没有将“零售业务”上升到““战略转型”的高度,仅仅用“零售优先”来表述个人零售业务的地位,但是从数据上,建设银行的零售业务已经贡献了最多的利润。

2017年,建设银行个人银行业务的利润,占全部利润总额的45.95%,而同期,公司银行业务贡献了27.59%的利润。与其他银行相比,2017年,建设银行的个人住房贷款与个人消费贷款新增都居同业第一。

2018年,建设银行的零售业务继续贡献着高增长率。

2018年上半年,个人银行业务实现利润总额807.25亿元,较上年同期增长6.16%,以41.27%的贷款占比贡献了44.5%的利润,而公司贷款则以49.38%的贷款占比仅仅贡献了27.09%的利润。两者差距巨大。

发展消费信贷

如此高的利润贡献率,建行自然更加重视零售业务,尤其是发力消费信贷业务。

在产品创新上体现明显。值得注意的是,2018年下半年,住房租赁市场因为长租平台的爆仓吵得沸沸扬扬,而建行很早就开始探索建立住房租赁共融生态模式,打造住房租赁平台。在2018上半年,建行就推出了“存房”住房租赁专项票据、高校房易租、蓝海租赁惠等产品。

根据建设银行2018年半年报,信用卡贷款6313.05亿元,较上年末增加676.92亿元,增幅 12.01%;个人消费贷款1946.78亿元,较上年末增加20.26亿元,增幅1.05%;银行卡手续费收入227.43亿元,较上年同期增加26.33亿元,增幅13.09%,主要是信用卡收入实现较快增长。

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